二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议中指出，要加快建设上海国际金融中心。中信银行上海分行积极响应国家号召，紧跟上海金融高水平开放步伐，依托政策试点与科技赋能，构建“结算便利化+资金集约化+风险可控化”全链条服务体系，为企业出海提供坚实金融支撑，全力打造“领先的外汇服务银行”。
流程优化与技术赋能，跨境结算提速增效
企业对跨境结算的核心诉求离不开“效率、便捷、成本”三大关键词。在全球化运营中，繁琐的文件审核往往耗费大量时间精力，跨境结算的手续费、电报费以及汇率成本等，也给企业带来不小压力。针对这些诉求，中信银行上海分行通过政策试点与科技赋能，构建了高效且合规的跨境结算体系。
合规风控是跨境结算高效运转的底层保障。分行将“了解客户、了解业务、尽职审查”原则贯穿业务全流程，利用大数据构建风险模型定期监测跨境交易，设置“红线”预警指标并动态调整，对客户经营状况或交易要素的异常波动及时预警并引入人工识别，确保满足金融三反等合规要求。这一机制在守住风险底线的同时，也为后续政策便利与技术创新的落地奠定了基础。
外汇展业试点为效率提升打开突破口。作为试点银行，中信银行上海分行对135家优质企业实施“凭指令结算”模式，企业无需提交繁琐单据，仅凭支付指令即可办理跨境收付款，累计处理金额达5500万美元。此模式帮助某跨境物流企业每月20余笔收付汇业务的单据准备时间减少70%，财务人力投入下降70%，到账时效提升70%。同时，结合外汇展业客户评级，为风险低、信誉好的企业开辟快速通道，进一步简化审核流程。高水平开放试点进一步拓宽服务边界。自2024年5月获得相关资质以来，分行已确定64家重点企业，办理高水平开放经常项目试点业务15亿美元，在更大范围促进跨境贸易投资便利化，为企业提供更优质的跨境结算服务。
科技赋能让结算效率实现质的飞跃。通过OCR识别技术，电子单据处理准确率从90%提升至99%；在结算流程自动化方面，优质企业凭指令支付覆盖率达80%，业务办理时间平均缩短70%；“数字国业”平台提供实时跨境资金调拨服务，满足企业全球化运营的时效性需求；通过跨境离岸通平台核验提运单据，实时查询、打标货运单据，节省单据流转和业务办理时间。此外，分行还针对性地为小微外贸企业减免手续费，切实降低其财务成本。
全球网络联动，资金管理打破地域限制
全球资金的集约化管理，是企业“走出去”突破地域限制的关键。中信银行上海分行通过构建全球账户网络、优化资金池系统、拓展币种服务等方式，帮助企业提高跨境资金的可控性。
在全球经济一体化纵深发展的背景下，中信银行上海分行通过构建智能化全球账户管理体系，成功打破了传统跨境资金管理的地域限制。依托跨境司库及SWIFT AMH全球账户管理产品，分行的服务覆盖43个国家及地区的129家境外银行，为企业提供境内外账户监控、智能资金调配功能。某科创板上市医药企业在16个国家设有机构，通过该系统搭建“可视、可控、可管”的平台，高效管理61个境外账户，满足多银行、多币种、多场景的资金管理需求。
在此基础上，自由贸易账户（FT账户）功能创新进一步提升资金流转效率。今年4月，中国人民银行网站发布了《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（以下简称“行动方案”），为积极响应其“拓展FT账户功能”的要求，中信银行上海分行实现FT账户与境外账户“无延迟收付”，试点优质企业跨二线人民币资金结算便利化；同时针对非居民客户制定有竞争力的产品方案，吸引境外资金留存，通过流程优化提升账户使用体验，为跨境资金高效流转提供支撑。
与账户功能创新相协同，跨境资金池系统升级强化了全球资金调度能力。《行动方案》要求“延长资金池服务时间、实现全球资金实时调拨”，中信银行上海分行据此升级系统，提供7×24小时跨境资金汇划服务，为跨国集团提供“跨境现金管理+智能流动性预测”服务，助力企业实现资金实时的归集与下拨，与FT账户形成“账户联通+动态调度”的积极效应。
多币种服务则作为资金管理的延伸，适配企业全球化布局的深层需求。通过境内外分支机构联动，中信银行上海分行实现账户信息实时共享与资金快速划转；支持20种挂牌货币直接汇兑，并与代理行共同创新推出小币种服务，覆盖“一带一路”沿线及周边近150个国家和地区，在账户联通、系统调度的基础上，进一步满足企业多币种收付需求。
聚焦“风险中性”，构建汇率管理体系
汇率波动是企业跨境经营面临的主要风险之一。中信银行上海分行通过定制化产品与管家式服务，进一步提升汇率风险管理能力。
近年来，人民币汇率呈现常态化双向波动走势，弹性进一步增强，企业持汇意愿与套保需求呈现差异化特征。中信银行上海分行优化汇率避险服务和外汇衍生产品授信政策，积极响应人民银行、外汇局关于引导企业坚持汇率风险中性理念的工作要求，帮助企业建立完善的汇率管理机制。
针对不同场景需求，中信银行上海分行提供定制化避险方案，出口方向推荐嵌入期权的比例远期产品，补贴远期贴水成本；进口方向则推介匹配中长期付汇需求的结构性远期，目前7.0下方的套保价格广受青睐，对期权接受度高的企业，还可叠加高执行价卖权优化价格。某电子元器件出口企业2025年签订2000万美元订单，因担忧汇率波动影响利润求助银行。分行线下走访后，结合订单收汇周期推荐远期结汇方案，最终企业办理730万美元远期结汇，提前锁定汇率，成功规避风险。
为深化“风险中性”理念，中信银行上海分行从机制建设入手，协助企业建立规范的汇率管理制度和流程，通过政策解读、套保培训及每日市场资讯推送，提升企业风险管理能力。同时，为有结汇需求的客户提供交易平台可实现全流程线上操作，方便其把握市场机会通过即期结汇或外汇衍生品对冲敞口风险，全方位助力企业聚焦主营业务，稳健应对汇率波动。
从中企出海的金融需求出发，中信银行上海分行多措并举，形成了覆盖“结算+融资+避险+咨询”的全链条跨境金融服务体系，不仅解决了企业的实际痛点，更彰显了该行作为“走出去、引进来”金融服务主力银行的责任与担当。展望未来，随着上海国际金融中心建设推进的加速，中信银行上海分行将继续深化服务创新，积极打造“领先的外汇服务银行”，为中企全球化发展提供更有力的金融支撑。
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